В 2021 году в Казахстане был принят закон о внесении изменений в законодательные акты, позволяющий частичное изъятие пенсионных накоплений. Эти изменения открыли дополнительные возможности для казахстанцев, но они также сопровождаются рядом важных условий. Давайте разберемся, кто и как может воспользоваться этим нововведением.
Полное снятие пенсионных накоплений: случаи и условия
Хотя возможность частичного снятия пенсионных средств появилась недавно, полное их снятие было доступно и ранее в двух исключительных случаях:
- При переезде на постоянное место жительства за границу.
- В случае смерти вкладчика, когда средства переходят наследникам.
В обоих случаях из снятой суммы удерживается 10% налог, так что полученная сумма никогда не равна вашим полным накоплениям. Подготовьте к этому ваши финансовые планы заранее!
Частичное снятие пенсионных накоплений
Порог достаточности и излишки
Для частичного снятия средств необходимо преодолеть порог достаточности. Это сумма, необходимая для обеспечения минимальной пенсии до 82 лет, рассчитанная исходя из возраста, доходности вклада, минимальной зарплаты и уровня инфляции. Ежегодно этот порог пересчитывается.
Излишки — это средства, превышающие порог достаточности, и именно их можно снять. Воспользоваться этой опцией можно только после достижения 20 лет при условии, что накопления превышают установленный порог.
Проверка порога достаточности
Для проверки соблюдения порога вы можете посетить сайт egov.kz или ознакомиться с актуальными данными на портале Единого национального пенсионного фонда (ЕНПФ).
Цели использования снятых средств
Помните, что ваши пенсионные излишки нельзя потратить на развлечение. Установленный перечень допустимых целей включает:
Покупка жилья
Пенсионные средства можно использовать для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья, а также для приватизации, рассрочки или обмена. Для оформления необходимо предъявить соответствующий договор купли-продажи или другие документы.
Ипотека и жилищные займы
Вы можете использовать снятые средства на первоначальный взнос по ипотеке или погашение уже существующего жилищного займа. Доступна функция получения ипотечного займа через «Отбасы банк», интегрированный с базой данных ЕНПФ.
Медицинские услуги
Пенсионные излишки могут покрыть расходы на дорогостоящее лечение зубов или другие медицинские процедуры. Для этого необходимо получить рекомендации от медицинской комиссии и заключить договор с выбранной медорганизацией.
Поддержка близких
Вы можете делиться своими излишками с родственниками: супругой/супругом, детьми, родителями, братьями и сестрами, бабушками и дедушками. Или же объединять излишки для совместных крупных покупок.
Инвестиции
Еще одна из интересных возможностей — инвестирование средств через специализированные компании, которые вернут их вам с прибылью.
Особенности использования средств для ипотек и кредитов
Важно отметить, что пенсионные деньги допускаются только для ипотечных займов и нельзя использовать их для потребительских или автокредитов. Это ограничение было введено для поддержания устойчивости пенсионной системы и экономики Казахстана.
Плюсы и минусы снятия пенсионных средств
Как и во всем, у снятия пенсионных средств есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, это дает свободу управления своими запасами, возможность улучшить жилье или здоровье. С другой стороны, необходимо учитывать удержание налогов и снижение будущих пенсий.
Как осуществить снятие средств
Процесс снятия происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП). Прежде чем двигаться дальше, проверьте сумму накоплений на сайте ЕНПФ или через личный кабинет на портале «Электронного правительства» Казахстана.
Если сумма превышает порог, зарегистрируйтесь на сайте одного из банковских операторов: «Народного банка Казахстана», Altyn Bank, «Банка ЦентрКредит» или «Банка Фридом Финанс Казахстан». Для лечения и улучшения жилищных условий используйте платформу enpf-otbasy.kz от «Отбасы банка» и ЕНПФ.
Получив средства на специальный счет, вы должны в течение 20 дней подтвердить целевое использование. После чего банк переведет средства на счет продавца или медицинской организации.
Законодательное разрешение на использование пенсионных средств открыло новые возможности для финансового управления. Главное — внимательность к условиям и целевое использование полученных средств. Воспользуйтесь этой возможностью разумно, планируйте будущее с учетом всех особенностей и ограничений, и не забывайте регулярно проверять порог достаточности для вас и ваших близких.
