Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана (АРРФР) запретило банкам выдавать льготные кредиты связанным лицам и одновременно ужесточило требования к таким сделкам. Теперь займы топ-менеджерам, акционерам и аффилированным компаниям допускаются только при наличии достаточного обеспечения или подтвержденной финансовой устойчивости заемщика.
Новые нормы закреплены в двух постановлениях, которые регулируют как определение связанных лиц, так и порядок заключения сделок с ними.
Регулятор уточнил, кто считается связанным лицом. В эту категорию входят должностные лица банков, крупные акционеры, их супруги и близкие родственники, а также компании, находящиеся под их контролем. Связь может устанавливаться не только напрямую, но и через сделки или группы компаний.
В частности, сделка может свидетельствовать о связанности, если ее объем достигает 2% капитала банка для банков с капиталом до 100 млрд тенге или 1% — для более крупных банков. Топ-менеджеры автоматически признаются связанными лицами, если участвуют в принятии решений по крупным займам — от 0,7% капитала для одних банков или от 0,5% капитала в зависимости от размера банка.
Одновременно АРРФР установило более жесткие требования к условиям кредитования таких клиентов. Высоколиквидные активы должны покрывать не менее 90% обязательств, стандартное обеспечение — 100%, недвижимость — не менее 130%.
Также введены прямые лимиты на такие займы. Сотрудникам банка можно выдавать кредиты в размере не более 0,01% капитала банка, членам совета директоров и крупным участникам — до 0,02%. Необеспеченные займы ограничены суммой 20 млн тенге на одного заемщика.
При этом сделки считаются льготными, если их объем превышает 0,1% капитала банка, а в случае инвестиций — 10%.
Кроме того, регулятор закрепил требования к долговой нагрузке заемщиков. Если доход составляет до 40 МРП, или 173 тыс. тенге, платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода. При доходе до 65 МРП лимит составляет 50%, до 90 МРП — 60%, а при более высоком доходе — 70%.
После всех выплат у заемщика должно оставаться не менее 15 МРП на человека в Астане и Алматы и не менее 10 МРП — в других регионах.
Даже если эти требования соблюдены, банки обязаны учитывать и дополнительные риски, в том числе нестабильность дохода, занятость и кредитную историю клиента. Для бизнеса отдельно будут оцениваться денежные потоки, устойчивость и рыночное положение компании.
Источник: bank.kz
