Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) инициировало изменения в пруденциальные нормы, касающиеся исламского финансирования, с целью поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) и реального сектора экономики. Ключевое предложение включает смягчение требований к кредитованию МСБ, обеспеченному гарантией от Фонда развития предпринимательства «Даму» и Банка развития Казахстана. В частности, предлагается снижать степень риска для таких займов с 75% до 25%.
Согласно новым нормам, необеспеченные части займов будут подвержены оценке риска на основе кредитоспособности контрагента. Также изменится подход к облигациям МСБ: инвестирование в облигации, обеспеченные гарантией «Даму» или БРК на 50% номинала, будет оцениваться с риском 50%. Кроме того, вносятся изменения в условия валютного кредитования. Для бизнеса, получающего долгосрочные валютные займы, предлагается снизить коэффициенты риск-взвешивания, при этом будет установлено требование о наличии ликвидного залога на сумму не менее 50% от займа.
Для того чтобы минимизировать риски, введены дополнительные условия: долговая нагрузка не должна превышать 4 EBITDA, а состояние заемщика не должно вызывать опасений у банка. В случае, если гарантия предоставлена банком-нерезидентом с рейтингом не ниже A- и покрывает 50% займа, расчет рисков будет производиться с учетом 95% от суммы гарантии.
В то же время, АРРФР ужесточает нормотворчество для розничного сегмента, вводя новые требования к микрофинансовым организациям (МФО). Им предписывается рассчитывать коэффициент долговой нагрузки при каждой выдаче кредита, чтобы предотвратить рост закредитованности после начальной оценки. Для банков также вводится новая категория необеспеченных потребительских кредитов, выданных физическим лицам без подтвержденного дохода на сумму свыше 510 МРП и сроком более 3 лет. Для таких займов степень риска составит 350% вместо действующих 100%.
Таким образом, предлагаемые изменения в регулирование исламского финансирования и кредитования направлены на стимулирование экономического роста, при этом увеличивая требования к ответственности участников на рынке розничного кредитования.
