В Казахстане регулирование микрозаймов и их возврата является важной частью финансовой системы. Текущие законы и нормативные акты, касающиеся микрофинансовой деятельности, призваны защитить как кредиторов, так и заемщиков от необоснованных рисков и финансовой нагрузки. В данной статье разобраны основные моменты, касающиеся сроков исковой давности и нюансов аннулирования микрозаймов в республике.
Законодательное регулирование микрокредитов
Микрокредиты в Казахстане регулируются рядом законодательных актов, включая законы «О микрофинансовой деятельности» и «О регулировании банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности». До 2017 года в стране отсутствовал четко определенный срок подачи исков против должников по микрокредитам, что позволяло банкам и микрофинансовым организациям взимать огромные пени за просрочку. Однако в октябре 2017 года был принят закон, который ограничивает срок до судебного предъявления претензий по кредитным обязательствам.
Сроки исковой давности по микрозаймам
На 2024 год срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет пять лет. Этот срок начинает отсчитываться с момента образования задолженности. В течение этого периода кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга. Если же за этот срок банк или МФО не подали иск, заемщик имеет право заявить о прекращении ответственности по обязательству.
Особенности передачи долга коллекторам
В случаях, когда долг передается коллекторским агентствам, срок исковой давности составляет три года. Этот срок исчисляется с момента передачи долга коллектору. Коллекторские агентства, в свою очередь, обязаны действовать в рамках закона, а любые нарушения из их стороны могут быть обжалованы.
Правила начисления пени и неустойки
При возникновении просрочки по микрокредиту заемщик сталкивается с начислением неустойки. По закону максимальная сумма неустойки в первую очередь не должна превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение первых 90 дней. После 90 дней этот показатель уменьшается до 0,03% в день. Важно, что в течение года начисления пени не могут превышать 10% от изначально выданной суммы микрокредита.
Досудебное урегулирование задолженности
В 2021 году в Казахстане были введены важные изменения в деле о досудебном урегулировании задолженности. МФО и банки обязаны уведомить заемщика о просрочке не позднее чем через 20 дней с момента ее наступления. Стороны могут обсудить возможные условия реструктуризации: снижение ставки, отсрочку платежей или изменение графика погашения. Банки обязаны учитывать социальное положение заемщика, его доходы и предыдущую добросовестность в исполнении обязательств.
Возможность досрочного погашения и аннулирования кредита
Заемщик имеет право досрочно погасить свою задолженность по микрокредиту, при этом кредитор обязан предоставить ясные и прозрачные условия договора. Заемщику стоит помнить, что вовремя принятые меры по урегулированию задолженности способны существенно снизить финансовое бремя.
Законодательные исключения и изменения
В ряде случаев применяется исключение из срока исковой давности, такие как форс-мажорные обстоятельства. Прекращение действия исковой давности также возможно по ряду других причин, установленных законодательно. В этих случаях срок давности начнет считать заново после отмены оснований для его приостановления.
Понимание сроков исковой давности и правил аннулирования микрокредитов в Казахстане крайне важно для всех участников кредитных отношений. Заблаговременное знание и выполнение своих обязательств позволяет заемщикам избежать юридических сложностей и неустоек, а также сохранить репутацию в финансовом сообществе. Вопросы по микрозаймам, такие как реструктуризация или досрочное погашение, всегда можно попытаться решить мирным путем, что зачастую выгоднее и для заемщика, и для кредитора.
