Никто не застрахован от финансовых трудностей. Сегодня у вас стабильная работа и доход, а завтра, не успеете оглянуться, как появляются проблемы с выплатой кредитов. Если вы оказались в таком положении, не переживайте — возможностей избежать неприятных последствий пока немало! Эта статья расскажет вам, как получить отсрочку по кредиту в Казахстане, минимизировав при этом ущерб своему финансовому положению и кредитной истории.
Причины и последствия просрочки по кредиту
Что происходит, когда вы пропускаете платежи по кредиту? Кредиторы, будь то банк или микрофинансовая организация (МФО), быстро уведомят вас о просрочке. Банк назначит менеджера, который выяснит неплательщика, вызывается заёмщик и выясняет причину задержки. Не желая усугублять проблему и доводить до суда, лучше незамедлительно внести просроченный платеж.
В противном случае, вашу задолженность передадут службе взыскания. Следующие этапы включают передачу дела в суд или коллекторам. Суд вправе выдать предписание о принудительном взыскании задолженности, что может привести к аресту банковских счетов и вашего имущества. Конечно, это крайне неблагоприятный сценарий, которого можно избежать.
Все это может сильно отразиться на вашей кредитной истории, что сделает получение будущих кредитов сложнее и дороже. С уже первого дня просрочки кредиторы начинают начислять штрафы — до 0,5% от суммы задолженности в первые 90 дней и до 0,03% после.
Что такое отсрочка по кредиту?
Не стоит сдаваться: отсрочка по кредиту может стать временной палочкой-выручалочкой. Речь идёт о смягчении условий погашения кредита, некоторых видах реструктуризации. Это может означать перерыв в выплатах, уменьшение ежемесячных взносов или даже пересмотр условий займа.
Обратите внимание! В период отсрочки кредитор не начисляет штрафы по договорам банковского займа или микрокредита. Также не осуществляется капитализация уже начисленных штрафов в сумму основного долга.
Как получить отсрочку: пошаговая инструкция
Необходимые действия
Вот несколько шагов, которые помогут вам получить отсрочку на законных основаниях:
- Обратиться в банк в течение 30 дней после наступления просрочки.
- Написать заявление с описанием причин невозможности выплат. Подкрепите их документами, например, справкой о потере дохода или о сокращении зарплаты.
- Предложить варианты изменения условий кредитного договора: изменения процентной ставки, увеличение срока кредита, изменение порядка погашения или составление нового графика платежей.
Возможные результаты
Кредитная организация обязана рассмотреть ваше заявление, и сделать это должна в срок до 15 календарных дней. Варианты ответа:
- Согласие с вашими условиями.
- Предложение своей схемы реструктуризации.
- Мотивированный отказ.
В случае отказа
Если вам откажут в изменении условий кредитования, вы имеете право обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Однако для этого необходимо предоставить документальное подтверждение отказа от кредитора, например, письмо с печатью и исходящим номером.
Особые обстоятельства: ЧС и другие случаи
Иногда, в экстренных ситуациях, таких как пандемия COVID-19, правительство может принять меры поддержки. Так, в 2020 году многим гражданам Казахстана была предоставлена отсрочка на платежи по их кредитам.
Также кредитные каникулы могут предоставляться для определенных категорий заемщиков, например, для военнослужащих срочной службы и женщин, уходящих в декретный отпуск. В последние годы также были предусмотрены отсрочки для пострадавших в результате чрезвычайных ситуаций, таких как январские события 2022 года.
Альтернативы отсрочке
Иногда рекомендовано рассматривать и другие варианты. Например, рефинансирование кредита — это возможность заменить текущий кредит на новый с более благоприятными условиями. Эта опция полезна, если условия по новому кредиту более выгодны.
С начала 2023 года в Казахстане действует и процедура банкротства физических лиц, которая может стать вариантом для заемщиков с задолженностями старше 12 месяцев. Учтите, что процедура банкротства не означает автоматическое списание долга и накладывает определенные ограничения на банкрота.
В трудной ситуации главное — не паниковать и воспользоваться всеми доступными возможностями. Отсрочка по кредиту — реальный и часто выгодный шаг для защиты ваших финансов. Начните с обращения в банк и подачи заявления. Если чувствуете, что перспективы не утешительны, поинтересуйтесь о рефинансировании или рассмотрите другие правовые возможности. Просто помните: вы не одни, и возможности решить проблему всегда существуют, стоит лишь найти верное решение и действовать!
