Законодательство Казахстана предусмотрело возможность для граждан с неудовлетворительной финансовой ситуацией инициировать процедуру банкротства. С 3 марта 2023 года в силу вступил закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», который очерчивает рамки, условия и последствия для физических лиц, сталкивающихся с долговыми обязательствами.
Виды процедур банкротства
В зависимости от обстоятельств должника, в Казахстане предусмотрены два основных вида процедур банкротства физических лиц: внесудебное и судебное. Также есть возможность восстановления платежеспособности, что дает определенные преимущества гражданам.
Внесудебное банкротство
Эта процедура предназначена для упрощенного разрешения долговых проблем без обращения в суд. Оно применяется, если должник:
- Является гражданином Республики Казахстан,
- Не имеет имущества для продажи с целью погашения задолженности,
- Не является предпринимателем или индивидуальным предпринимателем,
- Получает адресную социальную помощь на протяжении полугода или не погашает долг более пяти лет.
Процедура внесудебного банкротства может быть начата только в отношении долгов перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. Должник должен соблюсти все условия и предоставить необходимый перечень документов; иначе его заявку могут отклонить.
Судебное банкротство
Если долг превышает 1600 МРП (что эквивалентно 5 млн 520 тысяч тенге в 2023 году), должник может обратиться в суд. Судебное банкротство предусматривает:
- Продажу имущества должника через торги для погашения долгов,
- Включение единственного жилья в процесс, если оно находится в залоге, с возможным аннулированием оставшейся суммы при отсутствии обмана со стороны должника.
Финансовый управляющий, который занимается такой процедурой, должен быть оплачен должником, но услуги предоставляются бесплатно социально уязвимым слоям населения. Финансовое управление возможно только в случае отсутствия имущества у граждан категории СУСН.
Процедура восстановления платежеспособности
Предназначена для казахстанцев со стабильным доходом, при условии, что стоимость имущества превысит их долг. В таком случае можно получить рассрочку на срок до 5 лет. Преимущество данной процедуры в том, что должник не получает статус «банкрот», а также отсутствуют выездные ограничения.
Последствия банкротства
Присвоение статуса банкрота влечет за собой ряд значительных последствий:
- Ограничение на получение новых займов сроком на 5 лет,
- Ограничения на повторное обращение за банкротством в течение 7 лет,
- Мониторинг финансового состояния в период трех лет после банкротства,
- Перевод средств на банковских счетах на специальный счет для управления финансовым управляющим.
Кроме того, должнику будет отказано в списании задолженностей, связанных с алиментами или ущербом здоровью, причиненного по преступлению, и в случае выявления неправомерных действий, таких как сокрытие имущества.
И, наконец, основной акцент следует сделать на том, что внесудебное банкротство нельзя применить к долгам, отличным от банковских, к примеру, к долгам по коммунальным услугам.
Банкротство физических лиц в Казахстане — это возможность для граждан, столкнувшихся с трудной финансовой ситуацией, вновь обрести стабильность. Однако, к этой мере следует обращаться только после тщательного анализа всех последствий и при полном соблюдении условий, требуемых законодательством. Внесудебное или судебное банкротство могут стать выходом в критических ситуациях, но также налагают обязательства и ограничения на будущее, что требует взвешенного подхода. Важно учитывать все аспекты и последствия, чтобы принять наиболее обоснованное решение по использованию этой возможности.
